1.背景 当前社会消费金融优质客户集中于头部平台手中，中小型平台获得次级客户资源，最差的客户资源即违约风险最高的群体资源则由劣质平台承包。而客户群体质量越低，平台为了保障利润所需求的利率也越高。
传统的个人信贷业务主要是通过用户金融画像：画像由借款人身份证信息，收入信息，征信信息，其他借贷信息等身份，在加上白名单/黑名单，年龄限制，多头借贷限制（不允许同时借贷的平台数量超过限制），借贷金额限制等筛选方式进行筛选。
2.风控手段：
风控分为贷前，贷中，贷后三个阶段。
贷前审核阶段
贷前审核，非常重要。首先我们要根据身份信息筛选是否为假冒信息贷款。
通过个人身份证信息，手机号归属地，ip地址，系统识别码，以及其他信息多维度进行互通
然后进行资质审核：通过客户多维度信息刻画客户金融画像。
最后评分
贷中跟踪管理
贷后收款
最后的整合客户业务流程各方面数据，如违约/催收/等情况进行汇总，便于以后业务的展开。
